Pindah bolak-balik dari Tennessee ke Alaska, Michael Rogers dan istrinya, Christy, dua kali terjebak membayar kredit dan sewa secara bersamaan. Pada suatu waktu, pada tahun 2006, situasi tersebut berlangsung selama delapan bulan, akhirnya berakhir ketika mereka menjual rumah mereka di Tennessee dengan harga $20.000 di bawah harga beli. Petualangan lain dalam kepemilikan rumah berakhir dengan baik – pasangan ini menggandakan uang mereka setelah menjual rumah yang perlu diperbaiki. Kemudian, dengan properti lain, mereka harus mengeluarkan $30.000 untuk memperbaiki longsor di sekitar rumah mereka, kesalahan yang disebabkan oleh pembangun.
Dua tahun yang lalu, Rogers pindah ke Kingsport, di timur laut Tennessee, di mana mereka menandatangani kontrak sewa di apartemen yang mereka kira akan menjadi jembatan sementara sebelum membeli lagi. Pasangan itu baru saja memperbarui kontrak sewa mereka untuk tahun ketiga, dan memutuskan untuk tetap menjadi penyewa. Rogers, seorang manajer konstruksi, menyukai kemudahan dalam bisa pindah ketika pekerjaan memanggil. Baik secara sukarela atau karena terkena harga di pasar, banyak orang telah memutuskan bahwa menyewa selamanya adalah pilihan terbaik – atau satu-satunya opsi mereka. Biaya perumahan dan suku bunga telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, dan bisa masuk akal secara finansial untuk menyewa. Pada tahun 1960-an, harga rumah median sedikit lebih dari dua kali lipat dari pendapatan rata-rata. Sekarang hampir enam kali lipat lebih banyak.
Kepemilikan rumah adalah strategi tradisional untuk membangun kekayaan jangka panjang. Bagi orang-orang yang tidak berencana untuk membeli, menciptakan rencana keuangan yang kuat tanpa membangun ekuitas rumah memerlukan cara berpikir yang berbeda. Memiliki rumah bukanlah jaminan untuk masa pensiun yang aman. Rogers telah melihat bagaimana “brumah sebatang kakap” telah mempengaruhi anggota keluarga yang lebih tua, salah satunya memiliki tiga perempat kekayaannya terikat dalam rumahnya. Situasi tersebut membuat orang harus meminjam dari ekuitas rumah mereka atau menjual rumah untuk memperoleh nilai di dalamnya.
Dia fokus pada investasi alih-alih, lebih suka likuiditas dan stabilitas pasar saham. “Jika Anda membeli sesuatu seperti indeks saham AS yang berbasis luas, Anda sebenarnya hanya membeli potongan seluruh ekonomi AS,” kata Rogers. “Ketika Anda membeli rumah, risiko Anda terkonsentrasi secara harfiah hanya pada satu rumah, di satu lingkungan, di satu negara bagian.” Rogers menemukan bahwa orang cenderung fokus pada ekuitas rumah dibandingkan dengan faktor lainnya. Menurutnya, itu bisa menjadi kesalahan.
“Dalam pasar saat ini, terutama di daerah saya, sewa terlihat seperti sebuah kesepakatan mutlak dibandingkan dengan rumah yang dijual sekarang,” katanya. “Ini memungkinkan saya untuk benar-benar meningkatkan tingkat pembelian saya. Orang berpikir, ‘Nah, kamu tidak membangun ekuitas.’ Ya, tapi saya memiliki tingkat tabungan 35 persen. Saya membangun rekening investasi jauh lebih cepat daripada saya akan pernah membangun ekuitas rumah.”
Mengambil keputusan untuk menyewa
Miranda Marquit, yang berusia pertengahan 40-an dan tinggal di Idaho Falls, Idaho, mengatakan bahwa dia terus-menerus ditanya mengapa dia tidak membeli rumah. Ms. Marquit memiliki pendapatan antara $10.000 dan $12.000 setiap bulan dan telah membuat portofolio investasi selama 25 tahun terakhir dan berbagai sumber penghasilan selama 15 tahun terakhir. Jika Anda ingin memulai merencanakan kehidupan keuangan yang sukses tanpa memiliki rumah, dia menyarankan untuk memulai dengan kalkulator pensiun di investor.gov.
“Saat memutuskan berapa banyak yang akan saya investasikan setiap bulan, saya mengambil pendekatan yang sangat hati-hati dan berasumsi tingkat pengembalian 6 persen,” katanya. “Saya tahu banyak orang akan mengatakan Anda seharusnya mengasumsikan tingkat pengembalian yang jauh lebih tinggi, terutama jika Anda berinvestasi di saham, tetapi saya lebih suka berpikir ke arah kehati-hatian.”