Bank Starling telah didenda sebesar £ 29 juta oleh pengawas kota karena kontrol kejahatan keuangan “sangat lemah” yang “membuat sistem keuangan terbuka lebar bagi para penjahat dan mereka yang tunduk pada sanksi”.
Otoritas Pengatur Keuangan (FCA) mengatakan Starling, salah satu bank tandingan paling populer di Inggris, telah berkembang dengan cepat tetapi “langkah-langkah untuk menangani kejahatan keuangan tidak sejalan dengan pertumbuhannya”.
Bank daring ini, yang didirikan pada tahun 2014 oleh wirausahawan Anne Boden dan didukung oleh Goldman Sachs, telah tumbuh pesat dari 43.000 pelanggan pada tahun 2017 menjadi 3,6 juta pada tahun 2023.
Bank wajib melakukan pemeriksaan ketat terhadap pelanggan baru untuk mencegah penipuan dan pencucian uang, tetapi tinjauan FCA terhadap kontrol kejahatan keuangan di bank tandingan pada tahun 2021 mengidentifikasi kekhawatiran serius dengan kerangka anti pencucian uang dan sanksi di Starling.
Bank telah menyetujui persyaratan yang membatasinya untuk tidak membuka rekening baru untuk pelanggan berisiko tinggi sampai kondisinya membaik, tetapi gagal mematuhi dan membuka lebih dari 54.000 akun untuk 49.183 pelanggan berisiko tinggi antara September 2021 dan November 2023, demikian FCA mengatakan. Starling mendapatkan £ 900.000 dari bunga dan biaya dari mereka.
Pada Januari 2023, bank menyadari bahwa sistem pemindaian otomatisnya hanya telah memeriksa pelanggan terhadap sebagian kecil dari daftar lengkap orang yang tunduk pada sanksi keuangan sejak 2017.
Ulasan internal menemukan isu-isu sistemik dalam kerangka sanksi keuangan, dan bank sejak itu melaporkan beberapa pelanggaran potensial terhadap sanksi keuangan kepada pihak berwenang yang relevan.
Therese Chambers, seorang direktur eksekutif di FCA, mengatakan: “Kendali pemindaian sanksi keuangan Starling sangat lemah. Ini membuat sistem keuangan terbuka lebar bagi para penjahat dan mereka yang tunduk pada sanksi. Ini diperparah dengan gagalnya mematuhi persyaratan FCA yang telah disepakati, yang ada untuk mengurangi risiko Starling dalam memfasilitasi kejahatan keuangan.”
Starling mengatakan “menyesal dan meminta maaf” atas kegagalannya, dan telah membayar denda tersebut sebagai penyelesaian penuh dan final. Bank menambahkan bahwa telah melakukan pencarian ulang transaksi dan meninjau akun pelanggannya secara mendalam, serta memperkenalkan langkah-langkah pengamanan tambahan.
David Sproul, ketua bank tersebut, mengatakan: “Saya ingin meminta maaf atas kegagalan yang dijelaskan oleh FCA dan memberikan jaminan bahwa kami telah berinvestasi secara besar-besaran untuk memperbaiki keadaan, termasuk memperkuat tata kelola dan kemampuan dewan kami.”
FCA menemukan bahwa kontrol risiko kejahatan keuangan Starling belum diperbarui dengan benar, yang mengakibatkan 294 pelanggan yang sebelumnya telah ditolak oleh bank karena alasan kejahatan keuangan membuka rekening baru. Dari pelanggan ini, 161 sebelumnya telah menjadi subjek laporan aktivitas mencurigakan, yang memberi tahu pihak berwenang tentang kasus pencucian uang atau pendanaan terorisme potensial, dan 112 pelanggan memiliki kecocokan penuh atau parsial pada layanan pencegahan penipuan Cifas.
Bank tidak melakukan pengecekan pelanggan terhadap catatan sanksi untuk individu dari negara lain, termasuk AS, meskipun pembayaran dilakukan dalam dolar.
Sejumlah sanksi telah diberlakukan oleh Inggris, AS, dan Uni Eropa terhadap berbagai warga Rusia sejak invasi Moskow ke Ukraina pada Februari 2022. Namun, pelanggan atau klien prospektif Starling hanya diperiksa terhadap catatan sanksi untuk individu dengan kewarganegaraan atau tempat tinggal di Inggris – mencakup 39 dari 3.088 orang dalam daftar sanksi Inggris.
Ini berarti ada “risiko material” bahwa orang Rusia dalam daftar sanksi dapat membuka atau mempertahankan rekening. Starling menemukan bahwa setidaknya satu orang dalam daftar sanksi telah membuka rekening dengan bank tersebut.
Starling menerima rata-rata 15.000 pelanggan bisnis baru setiap bulan selama krisis Covid. Bank pada tahun 2022 dituduh oleh mantan menteri Lord Agnew karena gagal memeriksa peminjam secara memadai sebelum memberikan pinjaman yang didukung oleh pajak. Boden menolak komentar tersebut dan mengatakan bahwa ia “terkejut” dengan mereka.
Pendiri Starling mengundurkan diri sebagai chief executive pada bulan Mei tahun lalu dengan langkah yang mengejutkan, untuk melindungi bank daring dari kekhawatiran potensial tentang konflik kepentingan karena dia adalah pemegang saham utama. Dia mengundurkan diri sebagai direktur non-eksekutif pada bulan Juni untuk menjalankan usahanya AI oleh Boden tetapi masih memiliki saham kurang dari 5% di Starling.
Bank telah berbicara tentang niatnya untuk melantai di bursa saham, tetapi Boden mengatakan tahun lalu bahwa rencana itu ditunda karena minat yang rendah di pasar keuangan.
Denda tersebut seharusnya sebesar £ 41 juta namun FCA mengatakan bahwa, karena Starling “setuju untuk menyelesaikan masalah ini”, bank memenuhi syarat untuk diskon 30% di bawah prosesnya.