Sebuah Akun Tabungan Kesehatan (HSA) adalah salah satu alat yang paling kuat namun kurang dimanfaatkan dalam perencanaan keuangan pribadi. Banyak orang mengabaikan HSA, mungkin keliru menganggapnya sebagai Rekening Tabungan Fleksibel (FSA). Namun, HSA menonjol karena:
– mengurangi tagihan pajak pendapatan ketika disimpan,
– tumbuh secara tertunda saat diinvestasikan,
– menarik secara bebas pajak ketika digunakan untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat, menjadikannya akun dengan tiga keuntungan pajak sekaligus yang unik.
Mari kita telusuri bagaimana HSA dapat mendukung tabungan medis jangka panjang—terutama untuk masa pensiun.
Keuntungan Pajak Jangka Pendek dari Akun Tabungan Kesehatan
Siapa sih yang tidak menghargai potongan pajak tahun ini? Untuk memanfaatkan HSA, Anda perlu memilih rencana perawatan kesehatan berbiaya tinggi. Itu juga seharusnya dilengkapi dengan premi bulanan lebih rendah daripada opsi rencana kesehatan alternatif. Kontribusi ke HSA mengurangi pendapatan kena pajak Anda dengan cara yang hampir sama dengan rencana pensiun yang memenuhi syarat, efektif menurunkan tagihan pajak Anda. Misalnya, katakanlah pendapatan rumah tangga Anda adalah $100,000. Dengan menyumbang maksimum keluarga 2024 sebesar $8,300 (jika di atas usia 55 tahun, tambahkan kontribusi tambahan $1,000), Anda dapat mengurangi pendapatan kena pajak Anda menjadi $91,700, atau $90,700 jika di atas usia 55 tahun. Pada tahun 2025, batas naik menjadi $4,300 untuk cakupan tunggal dan $8,550 untuk cakupan keluarga.
Individu tunggal juga bisa mendapatkan manfaat. Pada tahun 2024, mereka dapat menyumbang hingga $4,150, atau $5,150 jika di atas usia 55 tahun. Pengurangan ini berarti membayar lebih sedikit pajak sekarang sambil membiarkan kontribusi Anda tumbuh bebas pajak untuk pengeluaran medis di masa depan.
Berbeda dengan IRA, tidak ada pengurangan pendapatan untuk HSA.
Rekening tabungan fleksibel secara fleksibel
Sebagai alternatif, seseorang bisa memilih rencana perawatan kesehatan yang tidak mahal biayanya, dan menambahkan akun tabungan menyimpan fleksibel perawatan medis (FSA) hingga $3,200. Pada tahun 2025, jumlah itu meningkat menjadi $3300. Jumlah ini sama apa pun jika Anda mengajukan Tunggal atau Keluarga. Itu berarti bahwa HSA menawarkan tambahan $5,000 penjimatan dan pengurangan pajak terkait. Sayangnya, FSA harus digunakan dalam tahun kalender di mana ia disimpan. HSA dapat rollover ke tahun-tahun berikutnya, di mana ia mulai menunjukkan kekuatannya yang sebenarnya.