Rencana pembayaran pinjaman kuliah baru Presiden Biden sempat tersandung pada hari Senin setelah dua hakim federal di Kansas dan Missouri mengeluarkan keputusan terpisah yang sementara menghentikan sebagian manfaat rencana tersebut, meninggalkan pertanyaan tentang nasibnya.
Injungsi sementara, yang menangguhkan sebagian program yang dikenal sebagai SAVE, membuat jutaan peminjam berada dalam kebimbangan sampai gugatan yang diajukan oleh dua kelompok negara bagian yang dipimpin oleh Republik yang menantang legalitas rencana itu diputuskan.
Artinya, pemerintahan Biden tidak dapat mengurangi tagihan bulanan peminjam sebanyak setengahnya mulai tanggal 1 Juli, seperti yang dijadwalkan, dan harus memberhentikan pengampunan hutang kepada penerima SAVE. Pemerintahan telah membatalkan $5,5 miliar utang untuk lebih dari 414.000 peminjam melalui rencana itu, yang dibuka pada bulan Agustus.
Jika Anda termasuk di antara delapan juta peminjam yang melakukan pembayaran melalui SAVE – rencana Menyimpan Pendidikan yang Berharga – Anda mungkin memiliki banyak pertanyaan. Inilah yang kami ketahui sejauh ini, meskipun Departemen Pendidikan belum merilis panduan resmi.
Ayo kita mundur sejenak. Apa yang dilakukan oleh SAVE?
Seperti rencana pembayaran berbasis pendapatan yang sebelumnya ada, program SAVE mengaitkan pembayaran bulanan peminjam dengan pendapatan dan ukuran rumah tangga mereka. Setelah pembayaran dilakukan selama beberapa tahun tertentu, umumnya 20 atau 25 tahun, semua hutang yang tersisa dibatalkan.
Tetapi rencana SAVE – yang menggantikan program Revised Pay as You Earn, atau REPAYE – lebih murah hati daripada rencana pendahulunya dalam beberapa hal.
Setelah sepenuhnya diterapkan, rencana ini akan mengurangi pembayaran bagi peminjam sarjana hingga 5 persen dari pendapatan diskresioner mereka, dari 10 persen. (Orang dengan utang pascasarjana membayar 10 persen dari pendapatan diskresioner, dan peminjam dengan kedua jenis utang akan memiliki pembayaran yang ditimbang sesuai.)
SAVE juga memungkinkan peminjam untuk mengecualikan lebih banyak pendapatan mereka dari perhitungan pembayaran, dan mempersingkat periode pembayaran untuk peminjam dengan saldo pinjaman yang lebih kecil.
Apa manfaat SAVE yang dihentikan oleh putusan?
Komponen SAVE sedang dikerjakan secara bertahap, dan bagian yang belum berlaku dihentikan (karena putusan hakim di Kansas). Mereka termasuk pengurangan pembayaran hingga 5 persen dari pendapatan diskresioner dari 10 persen, yang seharusnya mulai berlaku pada tanggal 1 Juli.
Perintah hakim di Missouri menghentikan semua pengampunan hutang baru yang dicapai melalui program SAVE. Tetapi para advokat peminjam dan ahli pinjaman mahasiswa mengatakan bagian dari putusan ini ambigu, dan tidak jelas sejauh mana ketentuan ini harus ditafsirkan.
Jurubicara Departemen Pendidikan mengatakan bahwa mereka masih menelaah keputusan tersebut.
SAVE juga memberikan jalan pintas yang lebih singkat untuk pembatalan pinjaman bagi peserta dengan saldo pinjaman lebih kecil. Tetapi manfaat itu tidak akan lagi berlaku bagi mereka yang memiliki utang yang tersisa pada akhir jangka waktu yang dipersingkat tersebut – yang mungkin hanya 10 tahun – sekarang karena hakim di Missouri telah menghentikan pengampunan hutang.
Apa komponen SAVE yang akan tetap ada?
Jika Anda terdaftar di SAVE, pembayaran Anda kemungkinan besar tidak akan berubah untuk saat ini.
Rencana SAVE telah menurunkan pembayaran karena rumusnya memungkinkan peminjam untuk menyimpan lebih banyak pendapatan mereka untuk membayar kebutuhan dasar, melindunginya dari rumus pembayaran.
Pada saat ini, peminjam (dengan utang sarjana atau pasca sarjana) membayar 10 persen dari pendapatannya di atas jumlah yang dilindungi, atau 225 persen dari tingkat kemiskinan. (Artinya, orang lajang yang mendapatkan sekitar $15 per jam atau kurang tidak perlu lagi melakukan pembayaran sama sekali.) Di bawah rencana sebelumnya REPAYE, peminjam membayar 10 persen dari pendapatan di atas 150 persen dari pedoman kemiskinan federal. Ambang batas yang lebih murah tetap ada.
Perlakuan bunga. Perlakuan yang menguntungkan dari rencana SAVE terhadap bunga juga tampaknya tidak terpengaruh oleh putusan pengadilan untuk saat ini. Dengan kata lain, jika pembayaran bulanan peminjam tidak mencakup semua bunga yang harus dibayarkan bulan itu, Departemen Pendidikan akan terus mengabaikan bagian yang tidak tercover, mencegah pertambahan utang, setidaknya untuk saat ini.
“Sementara kami terus menelaah putusan tersebut, rencana SAVE tetap berarti pembayaran bulanan yang lebih rendah bagi jutaan peminjam,” kata Menteri Pendidikan Miguel Cardona dalam sebuah pernyataan, “termasuk lebih dari empat juta peminjam yang tidak berhutang sama sekali, dan perlindungan bagi peminjam yang menghadapi bunga yang melonjak saat mereka melakukan pembayaran bulanan mereka.”
Jika saya sudah terdaftar di SAVE, apa yang terjadi sekarang?
Anda dapat tetap terdaftar di SAVE dan mempertahankan pembayaran bulanan saat ini, walaupun nol (yang lebih dari empat juta peminjam berpenghasilan rendah memenuhinya).
Bisakah saya masih mendaftar di SAVE jika saya belum melakukannya?
Ya.
“Sementara kami menilai putusan tersebut, peminjam masih bisa mendaftar ke rencana SAVE,” demikian pernyataan Kantor Bantuan Siswa Federal di situs webnya. “Kami akan segera membagikan informasi lebih lanjut kepada peminjam.”
Pinjaman saya ditempatkan dalam penundaan administratif ketika pembayaran SAVE saya disesuaikan. Apa yang terjadi sekarang?
Jutaan peminjam seharusnya mengalami pengurangan jumlah pinjaman setelah ketentuan terakhir program SAVE berlaku pada tanggal 1 Juli, tetapi penyedia layanan pinjaman mereka menempatkan mereka dalam penangguhan administratif sementara menghitung pembayaran bulanan baru.
Karena pengurangan pembayaran itu telah diblokir, tidak jelas apa yang terjadi berikutnya. Tetapi dapat diasumsikan bahwa pembayaran akan tetap sama – yaitu, dengan menggunakan rumus pendapatan diskresioner yang lebih murah hati. Tetapi mungkin butuh waktu bagi penyedia layanan pinjaman untuk menyelesaikan hal ini dan pembayaran untuk dilanjutkan.
Apa yang terjadi jika saya melakukan pembayaran melalui rencana SAVE tetapi juga terdaftar dalam program Pengampunan Hutang Pinjaman Layanan Publik?
Putusan di Missouri mencegah pengampunan utang baru di bawah SAVE.
Tetapi para ahli pinjaman mahasiswa mengatakan bahwa mereka tidak percaya hal tersebut mempengaruhi peminjam yang melakukan pembayaran melalui SAVE tetapi juga terdaftar dalam program Pengampunan Hutang Pinjaman Layanan Publik, yang dapat menghilangkan saldo karyawan sektor publik dan nirlaba yang memenuhi syarat setelah 120 pembayaran.
“Ini tidak memblokir P.S.L.F.,” kata Mark Kantrowitz, seorang ahli bantuan keuangan mahasiswa, dan “ini tidak memblokir pengampunan yang sudah diberikan.”
Jika putusan ini terjadi hanya di dua negara bagian, mengapa mereka berlaku secara nasional?
Hakim federal di Kansas, Daniel D. Crabtree, mengatakan awal bulan ini bahwa hanya tiga negara bagian dalam gugatan di sana – South Carolina, Texas, dan Alaska – memiliki kedudukan hukum untuk menggugat. Dan Hakim Crabtree menolak untuk membongkar bagian-bagian rencana SAVE yang sudah beroperasi.
Namun, dalam perintahnya, dia menulis bahwa “aturan luas, seperti rencana SAVE, memerlukan injungsi yang luas, mengingat kebutuhan penting akan keseragaman nasional dalam administrasi program pinjaman mahasiswa departemen.”
Apa yang akan dilakukan administrasi Biden?
Jelas bahwa mereka tidak setuju dengan keputusan Pengadilan Distrik, mencatat bahwa Departemen Pendidikan telah mengandalkan kewenangan di bawah Undang-Undang Pendidikan Tinggi sebanyak tiga kali selama 30 tahun terakhir untuk memperkenalkan rencana pembayaran berbasis pendapatan.
“Departemen Kehakiman akan terus membela rencana SAVE dengan gigih,” kata Mr. Cardona dalam pernyataannya.