Jutaan warga Amerika dapat segera melihat tagihan kartu kredit yang lebih rendah setelah aturan federal yang membatasi biaya keterlambatan menjadi $8 per bulan disahkan pada hari Selasa oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, yang memperkirakan bahwa perubahan ini akan menghemat rumah tangga sebesar $10 miliar per tahun. Biaya keterlambatan telah menjadi sumber keuntungan utama bagi penerbit kartu kredit, menghasilkan lebih dari $14 miliar pada tahun 2022, menurut data biro. Aturan tahun 2010 yang diberlakukan oleh Federal Reserve bertujuan untuk membatasi biaya tersebut, tetapi memperbolehkan penyesuaian untuk inflasi – sebuah ketentuan yang digunakan oleh penerbit kartu untuk menaikkan biaya jauh melebihi biaya aktual yang mereka alami ketika pembayaran terlambat, kata biro itu. Itu memungkinkan perusahaan kartu kredit untuk “mendapatkan miliaran dolar di biaya tak berguna dari konsumen Amerika,” kata Rohit Chopra, direktur biro itu. “Aturan hari ini mengakhiri era perusahaan kartu kredit besar yang bersembunyi di balik alasan inflasi ketika mereka menaikkan biaya kepada peminjam dan meningkatkan keuntungan mereka sendiri.” Pembatasan baru ini membatasi penerbit hingga biaya $8, kecuali mereka dapat membuktikan bahwa mereka perlu menagih lebih untuk menutupi biaya pengumpulan aktual mereka. Ini hanya berlaku untuk penerbit besar yang memiliki lebih dari satu juta rekening terbuka, tetapi agensi memperkirakan bahwa aturan tersebut akan mencakup 95 persen saldo kartu kredit yang belum terbayar. Aturan ini dijadwalkan akan segera dipublikasikan di Federal Register dan akan berlaku 60 hari kemudian. Kelompok perdagangan perbankan sangat menentang aturan tersebut dan kemungkinan akan mengajukan gugatan untuk mencoba menghalanginya. Ian Katz, direktur manajer dari perusahaan riset Capital Alpha Partners, memprediksi bahwa litigasi akan diajukan “di distrik yang simpatik di mana industri kemungkinan akan mendapatkan penundaan pelaksanaan aturan sambil kasus tersebut dipertimbangkan.” Institut Kebijakan Bank, sebuah kelompok perdagangan, mengatakan bahwa alasan biro konsumen untuk aturan tersebut tidak mencapai “analisis yang rasional dan dukungan bukti” yang diperlukan oleh Undang-Undang Prosedur Administratif, yang mengatur pembuatan aturan agensi tersebut. “Dengan banyak kekurangan dan kekurangan aturan tersebut, takdirnya kemungkinan akan diselesaikan di pengadilan federal,” kata Greg Baer, kepala eksekutif kelompok perdagangan tersebut. “Semua konsumen yang membayar tepat waktu sekarang akan membayar lebih, dan peminjam berpenghasilan rendah dan menengah yang lebih berisiko akan kehilangan beberapa akses ke kredit.” Lindsey Johnson, kepala eksekutif Asosiasi Bankir Konsumen, kelompok perdagangan lainnya, menunjuk pada analisis biro yang mengakui bahwa penerbit kartu bisa “menyesuaikan biaya lain atau tingkat bunga untuk mendapatkan kembali pendapatan yang hilang” sebagai indikasi bahwa aturan tersebut bisa berdampak negatif pada pemegang kartu. Dia menambahkan, “Dengan normalisasi keterlambatan pembayaran kartu kredit, administrasi secara sengaja menempatkan kesehatan keuangan konsumen dalam risiko.” Para pembela konsumen menyambut perubahan itu. Biro konsumen “menunjukkan matematika mereka” dalam menyusun cara menghitung batas biaya $8, kata Lauren Saunders, direktur asosiasi National Consumer Law Center. “Itulah bagaimana regulasi yang baik, didasarkan pada data dilakukan.” Aturan final itu muncul sedikit lebih dari satu tahun setelah biro konsumen menyebarkan versi draf untuk komentar publik. Versi finalnya cukup mendekati proposal sebelumnya. Presiden Biden kemungkinan akan menyoroti aturan baru itu dalam pidato Kenegaraan pada hari Kamis. Administrasinya telah menjadikan penindakan lintas-agensi terhadap apa yang disebutnya “biaya tak berguna” sebagai upaya unggulan. Agen Mr. Chopra dengan antusias memeluk kampanye tersebut, menargetkan biaya yang dianggapnya berlebihan melalui serangkaian tindakan penegakan hukum dan proposal pembatasan baru. Pada bulan Januari, agensi tersebut memulai proses resmi mengadopsi aturan baru yang akan memotong biaya overdraft menjadi $14 atau kurang, turun dari standar $35 saat ini.
