Meskipun inflasi telah mereda, tarif asuransi mobil mengalami kenaikan dua digit. Namun, para pengemudi memiliki beberapa opsi untuk mengendalikan premi.
Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, biaya asuransi mobil 19.5 persen lebih tinggi pada bulan Juni dibandingkan dengan setahun sebelumnya. Pihak asuransi menyalahkan biaya mobil, suku cadang, dan perbaikan yang lebih tinggi, serta lebih banyak kecelakaan akibat kebiasaan mengemudi buruk yang menyebar selama masa pandemi. Mereka juga menyoroti kerugian yang meningkat akibat cuaca ekstrim, termasuk badai es.
Kebanyakan pengemudi sudah mengetahui tentang diskon yang tersedia untuk “bundling” kebijakan asuransi mobil dan rumah dengan pemberi asuransi yang sama atau untuk mengasuransikan beberapa mobil. Namun, lebih banyak taktik yang dapat membantu juga.
Menjadi pengemudi yang lebih baik dapat membantu. Hanya satu kecelakaan bisa membuat Anda membayar rata-rata 43 persen lebih tinggi daripada pengemudi dengan catatan keamanan yang bersih, menurut situs keuangan Bankrate, yang menganalisis data asuransi dari Layanan Informasi Quadrant. Premi tahunan rata-rata untuk seorang pengemudi dengan cakupan asuransi penuh dan catatan mengemudi bersih adalah sedikit lebih dari $2,300, analisis menemukan, sementara rata-rata untuk pengemudi dengan satu kecelakaan adalah sekitar $3,300.
Membentuk kebiasaan aman di balik kemudi – seperti mengatur ponsel Anda ke “jangan ganggu” untuk menghindari gangguan, dan menjaga jarak aman dari mobil di depan Anda – dapat membantu menghindari kecelakaan, kata Ryan Pietzsch, seorang ahli keselamatan berkendara dengan National Safety Council, sebuah organisasi nirlaba yang berfokus pada mengurangi cedera dan kematian yang dapat dicegah. Dia menyarankan untuk mengikuti aturan “tiga detik”: Catat mobil di depan Anda saat melewati objek tetap, seperti tanda di sepanjang jalan. Kemudian, mulailah menghitung perlahan dari satu hingga tiga (katakan, “satu, seribu; dua, seribu; tiga, seribu”). Jika mobil Anda melewati tanda sebelum Anda mencapai tiga, Anda terlalu dekat.
Mengikuti kursus pengemudi aman dapat menghemat 10 persen pada premi mobil Anda, kata Benjamin Preston, seorang penulis otomotif di Consumer Reports. Periksa dengan agen Anda untuk melihat apakah itu merupakan pilihan di negara Anda. Beberapa kursus mengenakan biaya.
Kebanyakan perusahaan asuransi sekarang menawarkan kebijakan pemantauan, di mana perusahaan asuransi melacak kebiasaan mengemudi Anda, seperti kecepatan, pengereman keras, dan penggunaan ponsel, melalui aplikasi atau perangkat yang dipasang di mobil Anda. Pengemudi yang berperilaku baik membayar tarif yang lebih rendah, tetapi banyak orang yang waspada terhadap dilacak oleh perusahaan asuransi mereka. (Beberapa produsen mobil dan aplikasi telah dikritik karena membagikan data tanpa pengetahuan pengemudi.) Bapak Pietzsch mengatakan bahwa dia berpartisipasi dalam program tersebut dan menganggap pertukaran itu sepadan. “Menyadari apa yang Anda lakukan adalah langkah pertama,” katanya.
Mencari penawaran dari beberapa perusahaan asuransi setiap tahun bisa memakan waktu, tetapi bisa menghasilkan tarif yang lebih rendah, kata Doug Heller, seorang ahli asuransi dengan Federasi Konsumen Amerika. “Berikan diri Anda beberapa jam,” kata dia, “dan Anda bisa menghemat beberapa ratus dolar.”
Anda dapat mencari penawaran secara online dari perusahaan asuransi individual atau menggunakan agen asuransi independen – yang mewakili beberapa perusahaan asuransi. Pertimbangkan tidak hanya perusahaan besar yang mengiklankan maskot lucu, tetapi juga perusahaan asuransi regional yang bukan nama rumah tangga tetapi mungkin menawarkan harga yang lebih baik dan layanan yang baik. Siapkan kebijakan Anda saat ini, sehingga Anda dapat memastikan Anda membandingkan cakupan serupa.
Sebelum memilih pemberi asuransi, tinjau data keluhan konsumen yang dilaporkan kepada Asosiasi Komisioner Asuransi Nasional. “Menghemat uang pada asuransi mobil adalah hal yang baik, tetapi memiliki perusahaan yang tidak dapat diandalkan, bukanlah hal yang baik,” kata Bapak Heller.
Deductible yang lebih tinggi – jumlah yang harus Anda bayar dari kantong Anda untuk klaim – dapat menurunkan premi Anda. Meningkatkan deductible Anda menjadi $500 dari $200 bisa mengurangi biaya cakupan tabrakan dan komprehensif Anda sebesar 15 hingga 30 persen secara rata-rata, menurut Institut Informasi Asuransi, sebuah kelompok industri. Meningkatkan deductible hingga $1,000 bisa menghemat 40 persen atau lebih. (Cakupan tabrakan membayar kerusakan pada mobil Anda dari kecelakaan, sementara cakupan komprehensif mencakup pencurian dan kerusakan dari peristiwa seperti hujan es, banjir, atau menabrak rusa.)
Pertukaran untuk deductible yang lebih tinggi, tentu saja, adalah bahwa Anda akan membayar lebih banyak dari kantong Anda jika Anda harus mengajukan klaim.
Jika mobil Anda sudah tua, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengurangi atau menghapus cakupan tabrakan dan mungkin cakupan komprehensif, yang biasanya opsional kecuali Anda memiliki pinjaman atau sewa mobil. Pertimbangkan untuk menghapus tabrakan jika premi tahunannya lebih dari 10 persen dari nilai mobil, kata Bapak Preston. (Berbagai situs online, seperti Kelley Blue Book, dapat memberikan Anda nilai perkiraan. Tetapi karena mobil bekas sekarang lebih berharga, ini mungkin tidak sebanyak pilihan seperti dulu.)
Para ahli asuransi menyarankan kehatian sebelum menurunkan cakupan tanggung jawab, yang melindungi Anda secara finansial jika Anda menyebabkan kecelakaan yang melukai orang lain atau merusak properti mereka. Sebagian besar negara menetapkan cakupan tanggung jawab minimum, tetapi cakupan minimum mungkin tidak cukup untuk membayar kerusakan dan tagihan medis akibat kecelakaan serius. “Saya tidak akan pelit pada tanggung jawab,” kata Beth Swanson, agen asuransi berlisensi dan penulis di The Zebra, situs pencarian asuransi.
Memperbaiki skor kredit Anda – ringkasan tiga digit dari apa yang ada dalam laporan kredit penuh Anda – juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tarif mobil yang lebih rendah. Di sebagian besar negara bagian, perusahaan asuransi dapat menggunakan versi skor kredit Anda sebagai faktor dalam menetapkan premi mobil (pengecualian termasuk California, Hawaii, Massachusetts, dan Michigan), menurut The Zebra. (Perusahaan asuransi mengatakan bahwa skor yang lebih tinggi berkorelasi dengan risiko klaim yang lebih rendah.)
Untuk memperkuat skor kredit Anda, bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan, hindari membuka rekening kartu baru, dan kurangi proporsi kredit yang tersedia yang Anda gunakan – “utilisasi,” dalam lingo kredit. Orang dengan catatan mengemudi bersih dan kredit yang adil membayar premi tahunan yang rata-rata 49 persen lebih tinggi daripada pengemudi serupa dengan kredit yang sangat baik, menurut studi 2023 oleh Federasi Konsumen Amerika, berdasarkan biaya cakupan asuransi yang diwajibkan oleh negara. (Banyak perusahaan kartu kredit memungkinkan Anda melihat skor kredit Anda gratis secara online, sehingga Anda bisa melacak kemajuan Anda.)
Berikut beberapa pertanyaan dan jawaban tentang asuransi mobil:
Faktor-faktor lain apa yang dapat memengaruhi premi asuransi saya?
Jika Anda telah mengalami perubahan dalam hidup Anda – katakanlah seorang anak di perguruan tinggi yang tidak mengemudikan mobil Anda sebagian besar tahun – Anda bisa mendapatkan tarif yang lebih rendah karena pengemudi remaja biasanya lebih mahal untuk diasuransikan. Menikah juga bisa membantu; pasangan menikah biasanya memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah daripada orang lajang.
Jika Anda telah pensiun – atau jika Anda telah pindah lebih dekat ke tempat kerja atau beralih untuk bekerja di rumah daripada mengemudi ke kantor – beri tahu pemberi asuransi Anda. Premi didasarkan sebagian pada jarak yang Anda tempuh setiap tahun. Jadi jika Anda mencatat lebih sedikit mil, Anda bisa memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah.
Apa itu cakupan “pengampunan kecelakaan”?
Beberapa perusahaan asuransi mungkin setuju untuk tidak menyertakan kecelakaan pertama dalam perhitungan premi bagi pelanggan yang telah memiliki beberapa tahun mengemudi tanpa kejadian, kata Shannon Martin, agen asuransi berlisensi dan penulis di Bankrate. Rincian bervariasi menurut perusahaan asuransi. Beberapa perusahaan mengenakan biaya untuk menambahkan cakupan jika pelanggan memenuhi syarat, sementara yang lain mungkin menambahkannya gratis setelah periode tertentu.
Apakah jenis mobil yang saya kendarai mempengaruhi premi asuransi saya?
Iya. “Beberapa mobil lebih mahal untuk diasuransikan daripada yang lain,” kata Loretta Worters, juru bicara Institut Informasi Asuransi. Jadi jika Anda sedang mencari mobil, periksa dengan pemberi asuransi Anda untuk melihat berapa premi untuk mobil pilihan Anda. Faktor seperti biaya perbaikan, kemungkinan klaim, dan fitur keamanan mobil dapat memengaruhi premi.