Sebuah penyelesaian yang bisa mengacaukan bisnis kartu kredit
Perselisihan yang berkepanjangan antara raksasa kartu kredit Visa dan Mastercard dengan pedagang di Amerika Serikat hampir mencapai akhir, dengan janji biaya lebih rendah bagi para pedagang.
Namun, penyelesaian gugatan kelas yang diusulkan ini bisa memiliki konsekuensi lebih luas, termasuk bagi bisnis kartu kredit kelas atas — dan bagi para pedagang.
Apa yang ada dalam penyelesaian ini: Visa dan Mastercard mengatakan pada hari Selasa bahwa mereka setuju untuk mengurangi biaya swipe, biaya yang terkait dengan penggunaan kartu kredit, selama sekitar lima tahun. Para pengacara pedagang yang mengajukan kasus tersebut memperkirakan bahwa hal ini dapat menghemat sekitar $30 miliar nilai biaya.
Mungkin yang lebih penting, para pedagang akan dapat menaikkan harga mereka berdasarkan jenis kartu. Misalnya, membeli barang kebutuhan sehari-hari dengan kartu berbiaya lebih tinggi — biasanya kartu premium seperti Chase Sapphire Reserve — bisa menjadi lebih mahal dibandingkan dengan membayar dengan kartu kelas bawah.
Mengapa ini penting: Biaya swipe, juga dikenal sebagai biaya interchange, adalah bisnis besar; Laporan Nilson, yang melacak industri pembayaran, memperkirakan bahwa Visa, Mastercard, dan bank yang mengeluarkan kartu mengumpulkan $72 miliar hanya tahun lalu.
Bagi penerbit kartu, sebagian besar uang tersebut kemudian disalurkan ke dalam imbalan yang terkait dengan kartu-kartu kelas atas, yang menggoda konsumen untuk menghabiskan lebih banyak, menumpuk biaya lebih banyak bagi bank (dan, kemungkinan, bunga atas saldo yang tidak dibayar).
Penyelesaian ini dapat mengubah bisnis itu. Konsumen mungkin kurang cenderung menggunakan kartu kelas atas jika itu berarti mereka akan harus membayar lebih. Beberapa analis berpikir bank mungkin masih akan mengubah program imbalan untuk menjaga pengguna tertarik, tetapi bisnis itu mungkin tidak seprofitable seperti dulu.
Pedagang akan menghadapi pilihan. Mereka akan memiliki kebebasan untuk menagih lebih untuk penggunaan kartu imbalan, tetapi apakah mereka ingin mengganggu pelanggan?
Perubahan yang diusulkan ini “membuat pedagang menjadi pemungut pajak untuk biaya tersebut — dan membuat pedagang menjadi orang jahat di mata konsumen,” kata Doug Kantor, penasihat umum Asosiasi Toko Ritel, kepada The Times. (Beberapa pedagang mungkin akhirnya menanggung biaya tersebut.)
Harapkan tekanan lebih lanjut pada industri kartu kredit. Beberapa analis mengatakan penyelesaian ini memungkinkan pedagang kecil untuk bergabung bersama untuk bernegosiasi dengan penerbit kartu. Dan Senator Dick Durbin, Demokrat Illinois yang telah lama berjuang untuk mengendalikan biaya swipe, kemungkinan besar akan mendorong maju dengan legislasi yang akan memberlakukan lebih banyak persaingan pada Visa dan Mastercard.
