Beberapa korban penipuan transfer bank tidak akan mendapatkan uang kembali meskipun aturan yang diperketat untuk melindungi konsumen dari penipu, karena beberapa bank besar telah memperkenalkan kelebihan pada klaim pengembalian dana.
Aturan baru yang mewajibkan bank dan perusahaan pembayaran lainnya untuk mengganti kerugian korban penipuan yang telah tertipu untuk mengirim uang kepada penipu mulai berlaku bulan lalu, dan termasuk opsi kelebihan £100 yang dapat diterapkan oleh perusahaan.
Aturan tersebut, yang berlaku untuk pembayaran yang dilakukan pada atau setelah 7 Oktober 2024, berarti bahwa jika Anda tertipu dan kehilangan £90 tanpa kesalahan Anda sendiri, Anda masih bisa menjadi tangan kosong, dan jika Anda kehilangan £300, mungkin Anda hanya mendapatkan £200 kembali. Namun, kelebihan tersebut tidak dapat diterapkan pada konsumen “rentan”.
Jenis penipuan ini dikenal sebagai penipuan pemindah dana yang diotorisasi (APP), dan skala masalah yang semakin membesar telah mendorong perubahan pada aturan tersebut, dengan pembayaran hingga £85.000 kini dicakup.
Hampir sepertiga (32%) dari semua kasus penipuan APP melibatkan jumlah di bawah £100, menurut data industri.
Perkumpulan bangunan Nationwide, Virgin Money, dan TSB memilih untuk tidak memperkenalkan kelebihan, tetapi pelanggan bank lainnya diingatkan bahwa itu bisa diterapkan pada mereka.
Lloyds telah mulai menampilkan pesan tentang kelebihan £100 ketika pelanggan melakukan pembayaran secara online atau melalui aplikasinya, sementara NatWest memberi peringatan kepada pelanggan melalui laporan bank dan tampilan digital di cabang-cabangnya.
Bank-bank besar semua mengatakan bahwa klaim dari pelanggan akan ditinjau satu per satu. Lloyds menambahkan bahwa jika ada sesuatu yang mencegah pelanggan untuk melindungi diri selama melakukan pembayaran, maka kelebihan itu tidak akan diterapkan, sementara NatWest mengatakan bahwa mereka akan mempertimbangkan kerentanan pelanggan saat menilai permintaan pengembalian dana.
HSBC mengatakan: “Kami ingin mendorong kehati-hatian pelanggan, terutama dalam hal pembelian dengan nilai rendah yang dilakukan secara online. Karena itu, kami akan menerapkan kelebihan [£100] pada total jumlah yang dikembalikan kepada pelanggan, sambil mempertimbangkan keadaan khusus dari setiap pelanggan bila perlu.”
Nationwide mengatakan bahwa mereka memutuskan untuk tidak menagih kelebihan karena “sangat penting bagi kami untuk mendukung korban kejahatan pada saat mereka membutuhkan sambil mengidentifikasi cara untuk menindak dan mencegah penipuan sebelum terjadi.”
Perubahan ini juga berlaku untuk jenis bank baru dan perusahaan pembayaran. Revolut memperingatkan pelanggan tentang kelebihan di situs webnya, dan Monzo mengatakan bahwa mereka akan memutuskan apakah akan menerapkan kelebihan dengan meninjau keadaan pribadi masing-masing pelanggan.