Kenn Dahl mengatakan bahwa dia selalu menjadi pengemudi yang hati-hati. Pemilik perusahaan perangkat lunak di dekat Seattle, dia mengendarai Chevrolet Bolt yang disewa. Dia tidak pernah bertanggung jawab atas kecelakaan.
Jadi Mr. Dahl, 65 tahun, terkejut pada tahun 2022 ketika biaya asuransi mobilnya melonjak 21 persen. Penawaran dari perusahaan asuransi lain juga tinggi. Seorang agen asuransi mengatakan kepadanya bahwa laporan LexisNexis menjadi faktor.
LexisNexis adalah broker data global berbasis di New York dengan divisi “Risk Solutions” yang melayani industri asuransi mobil dan secara tradisional selalu memantau kecelakaan mobil dan tilang. Atas permintaan Mr. Dahl, LexisNexis mengirimkan kepadanya laporan “pengungkapan konsumen” berhalaman 258, yang harus diberikan sesuai dengan Undang-Undang Laporan Kredit Adil.
Hal yang menyentak baginya adalah isi laporan itu: lebih dari 130 halaman yang mendetailkan setiap kali dia atau istrinya mengendarai Bolt selama enam bulan terakhir. Ini termasuk tanggal dari 640 perjalanan, waktu mulai dan selesai, jarak yang ditempuh, dan rekapitulasi tentang kecepatan, pengereman keras, atau akselerasi tajam. Satu-satunya hal yang tidak ada adalah di mana mereka mengendarai mobil.
Pada hari Kamis pagi di bulan Juni misalnya, mobil telah dikemudikan sejauh 7,33 mil dalam 18 menit; ada dua akselerasi cepat dan dua insiden pengereman keras.
Menurut laporan, detail perjalanan itu diberikan oleh General Motors – produsen Chevy Bolt. LexisNexis menganalisis data mengemudi tersebut untuk membuat skor risiko “untuk perusahaan asuransi menggunakan sebagai salah satu faktor dari banyak faktor untuk membuat cakupan asuransi yang lebih personal,” menurut juru bicara LexisNexis, Dean Carney. Delapan perusahaan asuransi telah meminta informasi tentang Mr. Dahl dari LexisNexis selama sebulan terakhir.
“Dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan asuransi telah menawarkan insentif kepada orang-orang yang memasang dongle di mobil mereka atau mengunduh aplikasi smartphone yang memonitor cara mengemudi mereka, termasuk seberapa jauh mereka mengemudi, seberapa cepat mereka mengambil belokan, seberapa keras mereka memerlambat atau apakah mereka kecepatan. Tetapi “pengemudi biasanya enggan untuk berpartisipasi dalam program-program ini,” seperti yang dinyatakan oleh Ford Motor dalam aplikasi paten yang menggambarkan apa yang sedang terjadi: Perusahaan mobil mengumpulkan informasi langsung dari mobil yang terhubung internet untuk digunakan oleh industri asuransi.
Terkadang ini terjadi dengan pengetahuan dan persetujuan pengemudi. Perusahaan mobil telah membentuk hubungan dengan perusahaan asuransi, sehingga jika pengemudi ingin mendaftar untuk apa yang disebut asuransi berbasis penggunaan – di mana tarif ditetapkan berdasarkan pemantauan kebiasaan mengemudi mereka – mudah untuk mengumpulkan data tersebut secara nirkabel dari mobil mereka.
Tetapi dalam kasus lain, sesuatu yang jauh lebih licik terjadi. Mobil modern memiliki koneksi internet, memungkinkan akses ke layanan seperti navigasi, bantuan jalan, dan aplikasi mobil yang dapat dihubungkan pengemudi ke kendaraan mereka untuk mencari tahu atau membuka kendaraan mereka secara remote. Dalam beberapa tahun terakhir, produsen mobil, termasuk GM, Honda, Kia, dan Hyundai, telah mulai menawarkan fitur opsional dalam aplikasi mobil terhubung mereka yang menilai cara mengemudi orang. Beberapa pengemudi mungkin tidak menyadari bahwa, jika mereka mengaktifkan fitur-fitur ini, perusahaan mobil kemudian memberikan informasi tentang bagaimana mereka mengemudi ke broker data seperti LexisNexis.
Produsen mobil dan broker data yang telah bermitra untuk mengumpulkan data mengemudi yang mendetail dari jutaan orang Amerika mengatakan mereka memiliki izin pengemudi untuk melakukannya. Tetapi keberadaan kemitraan ini hampir tidak terlihat oleh pengemudi, yang persetujuannya diperoleh dalam teks kecil dan kebijakan privasi yang samar yang sedikit dibaca.
Terutama mengganggu adalah bahwa beberapa pengemudi dengan kendaraan yang dibuat oleh GM mengatakan bahwa mereka dilacak bahkan ketika mereka tidak mengaktifkan fitur – yang disebut OnStar Smart Driver – dan bahwa tarif asuransi mereka naik sebagai hasilnya.
“Layanan Smart Driver OnStar GM adalah opsional bagi pelanggan,” kata juru bicara GM, Malorie Lucich. “Manfaat bagi pelanggan termasuk mempelajari lebih banyak tentang perilaku mengemudi aman mereka atau kinerja kendaraan mereka yang, dengan izin mereka, dapat digunakan untuk mendapatkan penawaran asuransi. Pelanggan juga dapat membatalkan langganan Smart Driver kapan saja.”
Bahkan bagi mereka yang mendaftar, risikonya jauh dari jelas. Saya memiliki mobil G.M., sebuah Chevrolet. Saya melalui proses pendaftaran untuk Smart Driver; tidak ada peringatan atau pengungkapan utama bahwa pihak ketiga akan mendapatkan akses ke data mengemudi saya.
“Saya terkejut,” kata Frank Pasquale, seorang profesor hukum di Universitas Cornell. “Karena itu tidak sesuai dengan harapan yang wajar dari konsumen rata-rata, pasti merupakan praktik industri untuk secara mencolok mengungkapkan hal itu.”
Pembuat kebijakan telah menyatakan kekhawatiran tentang pengumpulan informasi sensitif dari mobil konsumen. Regulator privasi California saat ini sedang menyelidiki praktik pengumpulan data oleh produsen mobil. Bulan lalu, Senator Edward Markey dari Massachusetts juga mendorong Federal Trade Commission untuk menyelidiki.
” ‘Internet of things’ benar-benar merintrusi ke dalam kehidupan semua warga Amerika,” kata Senator Markey dalam wawancara. “Jika sekarang terjadi kolusi antara produsen mobil dan perusahaan asuransi yang menggunakan data yang dikumpulkan dari pemilik mobil yang tidak menyadari bahwa itu akan meningkatkan tarif asuransi mereka, itu, dari sudut pandang saya, merupakan potensi pelanggaran langsung dari Bagian 5 Undang-Undang Federal Komisi Perdagangan.”
Itu adalah undang-undang federal yang melarang praktik bisnis yang tidak adil dan menyesatkan yang merugikan konsumen.
Smart Driver
Mr. Dahl membagikan pengalamannya di forum online untuk pecinta Chevy Bolt, di sebuah thread di mana orang lain mengungkapkan kejutan mereka menemukan bahwa LexisNexis memiliki data mengemudi mereka. Peringatan tentang pelacakan tersebar di seluruh papan diskusi online yang didedikasikan untuk kendaraan yang diproduksi oleh GM – termasuk Corvette, mobil sport yang dirancang untuk “acara akselerasi”. (Seorang pengemudi menyesali data yang dikumpulkan selama “hari balap,” saat menguji batas Corvette di lintasan balap profesional.)
Banyak orang di forum mengeluhkan kenaikan premi sebagai hasilnya. Seorang pengemudi Cadillac di Palm Beach County, Fla., yang meminta namanya tidak disebutkan karena dia sedang mempertimbangkan tuntutan hukum terhadap GM, mengatakan bahwa dia ditolak asuransi mobil oleh tujuh perusahaan pada Desember. Ketika dia bertanya kepada seorang agen mengapa, dia menyarankan dia untuk menarik laporan LexisNexis. Dia menemukan enam bulan aktivitas mengemudi, termasuk banyak insiden pengereman keras dan percepatan keras, serta beberapa pelanggaran kecepatan.
“Saya tidak tahu definisi pengereman keras. Kepala penumpang saya tidak menghantam dasbor,” katanya. “Sama halnya dengan percepatan. Saya tidak memantulkan apa pun. Saya tidak yakin bagaimana mobil mendefinisikannya. Saya merasa saya tidak mengemudi secara agresif atau berbahaya.”
Ketika dia akhirnya mendapatkan asuransi mobil, melalui broker swasta, premi yang dia bayarkan dua kali lipat dari yang dia bayarkan sebelumnya.
Pemilik Cadillac, Mr. Dahl, dan para pengemudi di forum semuanya telah terdaftar dalam Smart Driver OnStar. OnStar adalah layanan internet terhubung GM untuk mobilnya dan Smart Driver adalah fitur gratis dalam aplikasi mobil terhubung G.M. (semua bagian dari OnStar, tetapi merek MyChevrolet, MyBuick, MyGMC, dan MyCadillac).
Smart Driver dapat “membantu Anda menjadi pengemudi yang lebih baik,” menurut situs perusahaan, dengan melacak dan menilai penggunaan sabuk pengaman dan kebiasaan mengemudi. Dalam kampanye promosi terbaru, seorang influencer Instagram menggunakan Smart Driver dalam kompetisi dengan suaminya untuk mengetahui siapa yang bisa mengumpulkan paling banyak lencana digital, seperti “brake genius” dan “limit hero.”
Menanggapi pertanyaan dari The New York Times, G.M. mengkonfirmasi bahwa mereka membagikan “wawasan terpilih” tentang pengereman keras, percepatan keras, kecepatan di atas 80 mil per jam, dan waktu mengemudi peserta Smart Driver dengan LexisNexis dan perusahaan broker data lain yang bekerja dengan industri asuransi bernama Verisk.
Pelanggan mengaktifkan Smart Driver, kata Ms. Lucich, juru bicara G.M. itu, “pada saat pembelian atau melalui aplikasi mobil mereka.” Kemungkinan pengemudi G.M. yang bersikeras bahwa mereka tidak mendaftar tanpa sepengetahuan dijual di dealer, di mana para penjual mendapatkan bonus untuk keberhasilan mendaftarkan pelanggan dalam layanan OnStar, termasuk Smart Driver, menurut panduan perusahaan.
Pemilik Cadillac di Florida mengatakan bahwa dia tidak pernah mendengar tentang Smart Driver dan tidak pernah memperhatikannya di aplikasi MyCadillac. Dia meninjau dokumen yang dia tanda tangani di dealer ketika dia membeli Cadillac-nya pada musim gugur 2021 dan tidak menemukan pendaftaran untuk itu.
“Ketika pelanggan menerima persyaratan pengguna dan pernyataan privasi (yang secara terpisah ditinjau dalam aliran pendaftaran), mereka memberikan izin untuk berbagi data mereka dengan pihak ketiga,” tulis Ms. Lucich dalam sebuah email, merujuk pada pernyataan privasi OnStar.
Tetapi bagian pernyataan itu tentang “hubungan bisnis pihak ketiga” tidak menyebutkan Smart Driver. Ini menyebutkan SiriusXM sebagai perusahaan yang mungkin G.M. berbagi data dengannya, bukan LexisNexis Risk Solutions, yang telah menjadi mitra G.M. sejak 2019.
Seorang pengemudi yang terkejut mengetahui bahwa dia terdaftar dalam Smart Driver memposting tangkapan layar skor rendahnya ke forum online untuk pengemudi Corvette pada tahun 2022.Credit…The New York Times
Jen Caltrider, seorang peneliti di Mozilla yang meninjau kebijakan privasi untuk lebih dari 25 merek mobil tahun lalu, mengatakan bahwa pengemudi hampir tidak tahu tentang apa yang mereka setujui ketika datang ke pengumpulan data. Dia mengatakan itu “tidak mungkin bagi konsumen untuk mencoba dan memahami” kebijakan yang penuh dengan istilah hukum untuk perusahaan mobil, layanan terhubung mereka, dan aplikasi mereka. Dia menyebut mobil-mobil “malam semakin kuat privasi.”
“Perusahaan mobil benar-benar pandai dalam mencoba menghubungkan fitur-fitur ini ke keselamatan dan mengatakan bahwa semuanya tentang keselamatan,” kata Ms. Caltrider. “Mereka tentang menghasilkan uang.”
Baik perusahaan mobil maupun broker data tidak membantah bahwa mereka terlibat dalam praktik ini, meskipun produsen mobil mengatakan tujuan utama program umpan balik pengemudi mereka adalah membantu orang mengembangkan kebiasaan mengemudi yang lebih aman.
Setelah LexisNexis dan Verisk mendapatkan data dari mobil konsumen, mereka menjual informasi tentang cara orang mengemudi ke perusahaan asuransi. Untuk mengaksesnya, perusahaan asuransi harus mendapatkan persetujuan dari pengemudi – katakanlah, ketika mereka berbelanja asuransi mobil dan menandatangani klausul yang memberi hak kepada perusahaan asuransi untuk menarik laporan pihak ketiga. (Perusahaan asuransi biasanya meminta akses ke laporan kredit atau risiko konsumen, meskipun mereka dilarang melakukannya di California, Massachusetts, Michigan, dan Hawaii.)
Seorang karyawan yang akrab dengan Smart Driver G.M. mengatakan pendapatan tahunan perusahaan dari program ini berada di jutaan dolar.
LexisNexis Risk Solutions, yang menyimpan data mengemudi konsumen selama enam bulan, memiliki “kebijakan privasi dan keamanan yang ketat dirancang untuk memastikan bahwa data tidak diakses atau digunakan secara tidak tepat,” kata perusahaan itu dalam sebuah pernyataan.
Verisk menyediakan perusahaan asuransi dengan data perjalanan dan skor risiko “disetujui oleh regulator asuransi di 46 negara bagian dan Distrik Columbia,” kata juru bicara, Amy Ebenstein. Produsen mobil yang mendapatkan data dari Verisk “memberikan pemberitahuan kepada pelanggan mereka dan mendapatkan persetujuan yang tepat,” katanya.
Beberapa pengemudi yang memiliki Smart Driver diaktifkan, namun, mengatakan bahwa mereka bahkan tidak menyadari bahwa mereka terdaftar hingga mereka melihat peringatan di forum online dan kemudian memeriksa aplikasi mereka. Mereka dengan cepat membatalkan keikutsertaan mereka dengan mematikan Smart Driver di aplikasi mobil mereka.
Omri Ben-Shahar, seorang profesor hukum di Universitas Chicago, mengatakan bahwa dia mendukung asuransi berbasis penggunaan – di mana perusahaan asuransi memantau jumlah mil dan kebiasaan mengemudi untuk menentukan premi – karena orang yang sadar dipantau menjadi pengemudi yang lebih baik. “Orang mengemudi secara berbeda,” katanya. “Dampaknya terhadap keselamatan sangat besar.”
Tetapi dia mengungkapkan kekhawatiran, katanya, oleh “pendaftaran sembunyi-sembunyi” dalam program dengan pengumpulan data yang “mengejutkan dan berpotensi merugikan.” Tidak ada manfaat keselamatan publik jika orang tidak tahu bahwa cara mereka mengemudi akan memengaruhi seberapa banyak mereka membayar untuk asuransi.
Raise your business. Watch a presentation to know more:
– Leadership in Business
– Crisis Management in Asuransi Industry
Explore more at www.yourcompanywebsite.com
Smart Driver
Mr Dahl berbagi pengalamannya dalam sebuah forum online bagi para penggemar Chevy Bolt, dalam sebuah thread di mana orang lain mengungkapkan kejutan mereka menemukan bahwa LexisNexis memiliki data mengemudi mereka. Peringatan tentang pelacakan tersebar di seluruh papan diskusi online yang didedikasikan untuk kendaraan yang diproduksi oleh GM – termasuk Corvette, mobil sport yang dirancang untuk “acara akselerasi”. (Seorang pengemudi menyesali data yang dikumpulkan selama “hari balap,” saat menguji batas Corvette di lintasan balap profesional.)
Banyak orang di forum mengeluhkan kenaikan premi sebagai hasilnya. Seorang pengemudi Cadillac di Palm Beach County, Fla., yang meminta namanya tidak disebutkan karena dia sedang mempertimbangkan tuntutan hukum terhadap GM, mengatakan bahwa dia ditolak asuransi mobil oleh tujuh perusahaan pada Desember. Ketika dia bertanya kepada seorang agen mengapa, dia menyarankan dia untuk menarik laporan LexisNexis. Dia menemukan enam bulan aktivitas mengemudi, termasuk banyak insiden pengereman keras dan percepatan keras, serta beberapa pelanggaran kecepatan.
“Saya tidak tahu definisi pengereman keras. Kepala penumpang saya tidak menghantam dasbor,” katanya. “Sama halnya dengan percepatan. Saya tidak memantulkan apa pun. Saya tidak yakin bagaimana mobil mendefinisikannya. Saya merasa saya tidak mengemudi secara agresif atau berbahaya.”
Ketika dia akhirnya mendapatkan asuransi mobil, melalui broker swasta, premi yang dia bayarkan dua kali lipat dari yang dia bayarkan sebelumnya.
Pemilik Cadillac, Mr Dahl, dan para pengemudi di forum semuanya telah terdaftar dalam Smart Driver OnStar. OnStar adalah layanan Internet terhubung GM untuk mobilnya