Biro konsumen mulai mempelajari pemberi pinjaman “beli sekarang, bayar nanti” pada tahun 2021 dan, dalam laporan pada tahun 2022, menimbulkan kekhawatiran tentang pinjaman tersebut, termasuk risiko bahwa peminjam dapat memperpanjang diri dengan mengambil beberapa pinjaman pada saat yang sama, dan masalah yang dihadapi pembeli ketika mereka mencoba untuk mengembalikan pembelian. Berikut beberapa pertanyaan dan jawaban tentang kredit “beli sekarang, bayar nanti”:
Kapan aturan ini mulai berlaku?
Aturan tersebut, yang dipublikasikan pada hari Jumat di Federal Register, jurnal resmi untuk aturan dan peraturan federal, akan mulai berlaku dalam 60 hari. Biro tersebut mengatakan bahwa akan menerima komentar publik tentang aturan tersebut sampai 1 Agustus, dan akan menggunakan komentar tersebut untuk membantu menentukan apakah klarifikasi atau aturan lebih lanjut diperlukan. Anda dapat mengirimkan komentar secara online.
Apakah pinjaman ‘beli sekarang, bayar nanti’ dapat membantu membangun sejarah kredit saya?
Meskipun sudah banyak pembicaraan selama bertahun-tahun, kebanyakan pemberi pinjaman masih tidak melaporkan pinjaman bayar dalam empat kali ke Equifax, Experian, dan TransUnion, lembaga kredit besar yang mengumpulkan data pembayaran yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah seorang peminjam kredit dapat dipercaya. Beberapa pemberi pinjaman dan advokat konsumen mengatakan bahwa mereka khawatir jika pinjaman tersebut dilaporkan, pola utang, di mana peminjam membuka dan melunasi beberapa pinjaman jangka pendek secara bersamaan, dapat merusak kredit konsumer di bawah rumus yang digunakan oleh lembaga kredit untuk menilai risiko.
Tetapi kemungkinan hal tersebut akan berubah. Pada bulan Februari, Apple Pay Later mengatakan akan mulai melaporkan pinjaman bayar dalam empat kali ke Experian; Max Levchin, CEO Affirm, mengatakan bahwa ia berharap perusahaan tersebut juga akan melaporkan ke Experian pada akhirnya. Experian mengatakan bahwa pinjaman bayar nanti telah termasuk dalam laporan kredit yang diminta oleh konsumen dan pada akhirnya akan membuatnya tersedia bagi pemberi pinjaman, namun perusahaan tersebut belum memasukkan mereka ke dalam skor kredit – angka tiga digit yang merangkum file kredit seorang konsumen. TransUnion mengatakan bahwa mereka siap menerima data pembayaran nanti dan pada akhirnya akan membuatnya tersedia bagi pemberi pinjaman, namun mereka belum memasukkan pinjaman tersebut dalam laporan kredit atau memasukkan mereka ke dalam skor. Equifax mengatakan bahwa mereka telah dapat menerima informasi tentang pinjaman bayar dalam empat kali selama lebih dari dua tahun dan mendorong pemberi pinjaman untuk melaporkan data pembayaran tersebut, namun saat ini tidak ada yang melakukannya.
Bagaimana cara mengurangi risiko menggunakan pembiayaan ‘beli sekarang, bayar nanti’?
Ibu Chien di Consumer Reports menyarankan untuk tidak mengambil beberapa pinjaman pada saat yang sama. Peminjam dengan empat atau lebih pinjaman bersamaan dua kali lebih mungkin untuk melewatkan pembayaran, katanya. Dia juga menyarankan untuk menyiapkan pembayaran otomatis; meskipun Anda mungkin berpikir bahwa membayar secara manual memberikan lebih banyak kontrol, sebenarnya meningkatkan kemungkinan Anda melewatkan pembayaran. Gunakan kartu debit atau rekening bank untuk melakukan pembayaran, bukan kartu kredit, katanya. Jika Anda tidak membayar saldo kartu kredit secara penuh, Anda bisa akhirnya membayar bunga dua digit pada apa yang seharusnya menjadi pinjaman tanpa bunga.
