Pada Selasa, perusahaan kartu kredit terbesar di Amerika Serikat mencapai kesepakatan dengan para pedagang untuk mengurangi biaya swipe yang biasa dikenakan kepada pengecer untuk menerima pembayaran kartu kredit, yang berpotensi menghemat $30 miliar untuk para pengecer.
Biaya ini juga membantu mendanai program loyalitas kartu kredit yang banyak digunakan oleh para pelancong untuk menebus penerbangan gratis dan menginap di hotel, membuat para poin hawk bertanya-tanya: Apakah program loyalitas berisiko?
Berikut ini yang kita ketahui sejauh ini tentang perubahan tersebut.
Apa syarat-syarat dari kesepakatan tersebut?
Tahun lalu, pembayaran kartu kredit menghasilkan perkiraan $72 miliar dalam biaya yang dibayarkan oleh para pedagang, yang umumnya ditransfer ke konsumen dalam bentuk harga yang lebih tinggi. Selama hampir 20 tahun, para pedagang telah berusaha untuk mengurangi biaya yang mereka bayar kepada Visa dan Mastercard untuk menangani transaksi yang menggunakan kartu tersebut.
Penyelesaian yang diusulkan, yang menunggu persetujuan di pengadilan federal, mengurangi dan membatasi biaya-biaya tersebut selama lima tahun. Ini juga memungkinkan para pedagang untuk potensial menagih konsumen lebih berdasarkan kartu yang mereka gunakan. Misalnya, seseorang yang membayar dengan kartu premium seperti Chase Sapphire Reserve, yang harga tahunannya adalah $550, dapat dikenakan biaya lebih tinggi daripada seseorang yang membayar dengan kartu Chase Sapphire Preferred yang lebih dasar, dengan biaya tahunan sebesar $95.
Mengapa ini penting?
Sebagian besar biaya yang terkumpul kembali ke bank-bank yang mengeluarkan kartu kredit. Bank-bank tersebut telah menggunakan dana tersebut untuk mendorong kartu kredit premium yang menawarkan poin loyalitas, yang dapat ditukarkan dengan perjalanan gratis dan manfaat lainnya. Kartu-kartu dengan manfaat terbesar cenderung adalah yang mengenakan biaya swipe lebih tinggi.
Meskipun pengurangan dalam biaya yang terkumpul terdengar kecil — rata-rata setidaknya .07 persen — mereka mewakili perkiraan $30 miliar selama jangka waktu lima tahun dari kesepakatan tersebut, yang bisa mencoba untuk dilakukan oleh bank dengan mengurangi manfaat poin.
“Saya rasa wajar untuk berpikir seperti itu,” kata Brian Kelly, pendiri Points Guy, situs berita yang berdedikasi untuk memaksimalkan poin kartu kredit.
Meskipun dia berspekulasi bahwa bank-bank akan dapat “menemukan cara lain untuk mengatasi perbedaan tersebut,” dia mengakui bahwa pengetatan poin bisa muncul.
“Kemungkinan untuk mendapatkan poin mungkin tidak akan berkembang,” katanya.
Pendapat bahwa para pedagang bisa menaikkan harga bagi pemegang kartu kredit premium, yang kaya akan manfaat, yang mahal, juga bisa mencegah konsumen dari menggunakannya. Beberapa pakar mempertanyakan kelayakan praktik tersebut mengingat potensi reaksi konsumen yang negatif.
Apakah kesepakatan baru ini terkait dengan UU Persaingan Kartu Kredit?
Tindakan hukum yang mengarah pada kesepakatan kartu kredit baru ini berasal dari tahun 2005. Namun, UU Persaingan Kartu Kredit yang lebih baru, yang diusulkan pada 2023, bertujuan untuk memperkenalkan lebih banyak persaingan dalam sistem pembayaran kartu kredit. Dengan menciptakan jalur alternatif yang lebih murah untuk memproses pembayaran, perundang-undangan yang diusulkan ini dianggap sebagai ancaman yang lebih besar terhadap program loyalitas.
Menanggapi kesepakatan yang baru diumumkan antara perusahaan kartu kredit dan para pedagang, Senator Dick Durbin, Demokrat dari Illinois, dan sponsor utama UU Persaingan Kartu Kredit, merilis pernyataan yang mendorong persetujuan undang-undang tersebut.
“Saya khawatir kesepakatan ini hanya memberikan konsesi sementara yang diperselisihkan oleh beberapa pengacara di balik pintu tertutup,” katanya dalam pernyataan tersebut.
Pakar lain mengatakan kesepakatan tersebut mungkin meredakan tekanan pada Kongres untuk melewati undang-undang tersebut.
“Saya pikir ini adalah cara bagi Visa dan Mastercard untuk menunjukkan bahwa mereka sedang berusaha sungguh-sungguh untuk membantu para pedagang dengan menurunkan biaya yang mereka keluhkan selama 20 tahun terakhir, dan semoga cukup untuk memberi tahu para senator bahwa mereka sedang melakukan bagian mereka,” kata Chris Hassan, manajer media sosial dan merek untuk Upgraded Points, situs web yang melacak manfaat kartu kredit.
Secara terpisah, merger yang diusulkan antara Capital One dan Discover, yang sedang menunggu persetujuan federal, bisa memperkenalkan lebih banyak persaingan di antara kartu kredit dan potensial meningkatkan manfaat bagi pemegang kartu tersebut.
Apa yang harus saya lakukan sekarang?
Sistem poin dan pembayaran tidak akan berubah sampai kesepakatan disetujui, yang diharapkan pada akhir 2024 atau awal 2025, menurut rilis berita dari Mastercard.
Namun, topik ini seharusnya mengingatkan para pelancong tentang kenyataan bermain dengan poin: Aturan selalu berubah. Nilai cenderung turun seiring tingkat pengeceran yang naik, yang perusahaan yang mengeluarkan mata uang tersebut bebas menyesuaikan sesuai keinginan mereka.
Jika Anda memiliki poin, belanjakanlah, kata para pakar seperti Sara Rathner, seorang spesialis perjalanan dan kartu kredit di situs web keuangan NerdWallet. “Mereka bukanlah trofi untuk berdebu dan dipandang.”
Ikuti New York Times Travel di Instagram dan daftar untuk newsletter Mingguan Travel Dispatch kami untuk mendapatkan tips ahli tentang bepergian dengan lebih cerdas dan inspirasi untuk liburan berikutnya. Sedang memimpikan liburan di masa depan atau sekadar berkeliling menggunakan pikiran? Lihatlah daftar 52 Tempat untuk Dikunjungi di Tahun 2024.