Suku bunga mungkin telah tetap tidak berubah minggu ini, tetapi arah perjalanan jelas menuju ke bawah, dengan penghemat didorong untuk memeriksa pengembalian yang mereka dapatkan dan beralih ke kesepakatan yang lebih baik sekarang jika suku bunganya tidak kompetitif. Pada hari Kamis, Bank of England mempertahankan suku bunga dasarnya di 5% setelah memangkasnya pada bulan Agustus, meskipun banyak ekonom menganggap akan ada pemotongan lain, menjadi 4,75%, pada pertemuan berikutnya pada 7 November, ditambah mungkin beberapa pemotongan lain tahun depan. Namun, “anggaran yang menyakitkan” yang berlangsung pada 30 Oktober menambahkan ketidakpastian yang cukup banyak ke dalam pertimbangan. “Dengan suku bunga sedang menurun, pesan untuk para penghemat sederhana: gerakkan segera dan amankan kesepakatan tabungan terbaik selagi masih bisa,” kata Myron Jobson di platform investasi Interactive Investor. Dipertimbangkan Fiksasi Bagi mereka yang dapat mengikat sejumlah uang untuk sementara, banyak ahli mendesak penghemat untuk “mendekatkan sekarang untuk menghindari penurunan lebih lanjut”. Obligasi tabungan tetap satu tahun rata-rata yang saat ini dijual membayar 4,43%, turun dari 4,63% pada bulan Agustus dan 5,34% setahun yang lalu, kata penyedia data keuangan Moneyfacts minggu ini. Dengan rekening-rekening ini, penghemat harus mengunci uang mereka untuk jangka waktu tertentu, namun pengembalian mereka dijamin. Pemotongan suku bunga lebih lanjut tahun ini kemungkinan akan sangat memukul pasar rekening tabungan akses mudah, menurut Mark Hicks di platform investasi Hargreaves Lansdown. “Suku bunga tetap masih menjadi pilihan terbaik bagi siapa pun yang tidak membutuhkan uangnya di dekat mereka. Mereka menawarkan tingkat yang sama dengan pasar akses mudah, dan berarti penghemat dapat mengunci tingkat ini untuk seluruh periode tetap,” tambahnya. Kabar baiknya adalah bahwa obligasi tetap satu tahun yang membayar paling tinggi sedang tersedia hingga 5%, meskipun penyedia yang berada di puncak tabel beli terbaik – minggu ini, mereka termasuk Mizrahi Tefahot Bank (melalui platform Raisin) dan Union Bank of India (UK) – seringkali bukan nama rumah tangga. Rachel Springall di Moneyfacts mengatakan bahwa pada rekening mana pun yang dipilih penghemat, sangat penting bagi mereka untuk menjelajahi “merek-merek yang lebih tidak dikenal” karena bank-bank penantang saat ini membayar beberapa tingkat terbaik. Potongan yang sudah diumumkan Tarif tabungan telah turun selama beberapa minggu terakhir, dan ada lebih banyak pemotongan yang mulai berlaku dalam beberapa hari ke depan yang terkait langsung dengan penurunan 1 Agustus. Itu karena butuh beberapa minggu bagi bank dan koperasi tabungan untuk mengubah tarif tabungan mereka. Sebagai contoh, pada hari Rabu (25 September), TSB merampingkan tarif pada sejumlah rekening paling populer termasuk Easy Saver, Cash Isa Saver, eSavings, dan Young Saver. Sebagai contoh, Easy Saver saat ini membayar 1,4% hingga £25.000, atau 1,5% jika Anda termasuk bonus bunga pengantar 0,1%, dan tarif-tarif itu sedang dikurangi menjadi 1,3% dan 1,4% masing-masing. Pada 11 September, NS&I memotong tingkat suku bunga pada “obligasi tabungan Inggris” – dan ini mungkin bukan potongan terakhir yang kita lihat dari bank tabungan pemerintah Inggris ini. Obligasi tabungan Inggris adalah versi ulang dari obligasi pertumbuhan yang terjamin NS&I dan obligasi pendapatan terjamin serta menawarkan tingkat bunga tetap selama dua, tiga, atau lima tahun. Obligasi pertumbuhan telah membayar hingga 4,6%, tetapi tingkat maksimum ini – untuk mereka yang mengikat uang mereka selama dua tahun – dikurangi menjadi 4,25%. Ada tarif lebih baik dari itu di luar sana: pada hari Kamis ada obligasi tetap dua tahun yang tersedia membayar hingga 4,7%. Namun, jika Anda memiliki jumlah yang sangat besar yang perlu Anda simpan di suatu tempat – misalnya, hasil penjualan rumah atau warisan – obligasi NS&I ini memiliki satu keuntungan besar: Anda dapat menginvestasikan hingga £1 juta per orang dalam masing-masing obligasi. Seperti yang dikatakan NS&I, “sebagian besar bank hanya menjamin tabungan Anda hingga £85.000,” sedangkan NS&I didukung oleh Kementerian Keuangan dan adalah “satu-satunya penyedia yang menjamin 100% tabungan Anda, sebesar apa pun yang Anda investasikan.” Ingat Isa Dengan peringatan tentang beban pajak yang akan datang dalam anggaran bulan depan, tidak mengherankan bahwa Isa tunai telah laris. Pada tahun pajak 2024-25, yang paling Anda bisa simpan di Isa adalah £20.000. Setiap bunga yang Anda terima semua milik Anda, sementara dengan rekening tabungan Isa non tunai standar, Anda mungkin harus membayar beberapa pajak. Dalam beberapa tahun terakhir banyak orang memutuskan untuk tidak repot-repot dengan Isa tunai karena kuota penghematan pribadi berarti pembayar pajak tarif dasar bisa menerima £1.000 bunga setiap tahun keuangan tanpa membayar pajak, sementara pembayar pajak tarif tinggi bisa menerima hingga £500. Namun dengan beberapa rekening non-Isa saat ini masih membayar 5% lebih, akan banyak penghemat dengan jumlah yang cukup lumayan terkumpul yang akan melewati batas ini dan akan terkena tagihan pajak untuk bunga tabungan mereka (untuk banyak orang, ini dilakukan melalui potongan yang dilakukan dari upah mereka setiap bulan). Hampir 2,1 juta orang diperkirakan akan membayar pajak atas tabungan mereka tahun ini, naik dari sekitar 650.000 tiga tahun lalu, menurut angka baru yang diperoleh oleh platform investasi AJ Bell. Selain itu, pemerintah pada dasarnya bisa mengurangi insentif pajak Isa pada 30 Oktober. Jadi jika Anda tidak menggunakan kuota Isa Anda, atau hanya menggunakan sebagian kecil, sekaranglah waktunya untuk bertindak. Ingat bahwa Anda bisa mendaftar untuk beberapa Isa tunai selama satu tahun pajak, asalkan keseluruhan kuota Isa maksimum tidak dilanggar. “Banyak orang membiarkan membuka Isa hingga bulan-bulan terakhir tahun pajak, tetapi jika Anda memiliki uang yang tersedia untuk menerapkannya sebelum anggaran, benar-benar masuk akal untuk melakukannya awal tahun ini,” kata Jason Hollands di firma manajemen kekayaan Evelyn Partners. Berlatih Tabungan Reguler menawarkan beberapa tingkat bunga terbaik. Biasanya, Anda menyimpan sejumlah uang setiap bulan untuk jangka waktu tertentu. Awal bulan ini, serikat kesatuan Yorkshire meluncurkan yang membayar bunga impresif 8%, dan tersedia untuk semua penduduk Inggris berusia 16 tahun ke atas. Maksimum yang dapat disimpan penghemat adalah £50 sebulan selama 12 bulan, dan Yorkshire akan memperbolehkan penarikan uang sebanyak tiga kali sepanjang tahun tanpa denda.
